Страхование жизни и здоровья в согаз

admin

Страхование жизни и здоровья в согаз

Накопить на мечту и защитить семью: в мультике «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ».

Новый анимационный ролик компании «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» просто и понятно рассказывает о том, как совместить накопления и финансовую защиту семьи на случай непредвиденной ситуации.

В ролике «5 преимуществ накопительного страхования жизни» в игровой форме рассказывается история двух братьев-близнецов, выбравших для себя различные финансовые инструменты для накопления.

Мультик демонстрирует, что накопительное страхование — это надежный путь к воплощению желаний и обеспечению будущего самых близких и любимых!

Условия страхования жизни и здоровья для ипотеки Согаз

Многие россияне недоверчиво относятся к защите недвижимости заключая договор ипотечного кредитования. Но заключение договора страхования имущества станет необходимо, когда клиент решит связать свою жизнь с выплатой кредита в перспективе на 20-30 лет.

Когда лишь одни требования банка побуждают клиента подписать соглашение о защите жизни и здоровья, то полис при ипотеке становится бесполезным. Поэтому в компании СОГАЗ страхование для ипотеки не является приоритетным.

Но при наступлении страховой ситуации, связанной с заболеванием или смертью, без нее легко серьезно пострадать финансово. Давайте подробнее рассмотрим страхование жизни и здоровья для ипотеки Согаз: условия и правила оформления для заемщика.

Для чего нужен страховой полис при ипотеке?

Обратившись в банк за кредитом, заемщики сталкиваются с просьбой предъявить страховку. Ипотечное страхование СОГАЗ, отвечает всем требованиям большинства банков. Но зачем нужен полис? Давайте возьмем в пример кредитора в виде Сбербанка и страховщика СОГАЗ.

Ситуация следующая, клиент перед получением ипотеки оформляет необходимые бумаги и согласно условиям кредитования, покупает лишь полис на защиту имущества. По прошествии 5 лет, с клиентом происходит несчастный случай, и он погибает. Естественно, смерть заемщика или созаемщика, а впоследствии невыплаченный ипотечный займ, автоматически становится причиной головной боли родственников.

Ситуация происходит по причине утраты трудоспособности ссудополучателя. Застраховав квартиру, а здоровье нет, наличие долга перед банком станет проблемой родственников клиента и его созаемщика. Чаще всего переход обязательств с одних плеч на другие, происходит в случае болезни и ухода из жизни первого заемщика.

Оформив страхование, на весь срок действия договора кредитования можно увериться, что риски утраты жизни не повлияют на дальнейшую судьбу родственников. А годами выплачиваемый кредит останется ненапрасным. Значит, в компании Согаз страхование при ипотеке является не таким уж и бесполезным.

Виды страхования при ипотеке

Отвечая на вопрос можно ли отказаться от страховки, прежде следует разобрать ее разновидности. Часто кредитные организации требуют от своих клиентов полисы. Но клиент вправе отказаться от страхования, правда лишь от определенного его вида.

Говоря проще, сам клиент определить обязательно или нет страховаться, вправе лишь тогда, когда защищается здоровье и жизнь. А вот страхование имущества Согаз станет этим видом, от которого отказаться нельзя.

Само по себе, страховые организации предлагают такие виды защиты:

  • Имущественная. Когда защищаются от рисков объекты, имущество и сама недвижимость;
  • Титульная. Необходима в целях защиты ответственности и прав. То есть, в компании Согаз титульное страхование распространяется на права собственности клиента и случаи их лишения. Еще отдельно защищают ответственность перед другими лицами;
  • Жизни и здоровья. Здесь ссудополучатель сам определяет сторону, получающую в будущем страховые выплаты (супруг, дети и т. д.), в случае, если что-то с ним произойдет.

Каждому виду страхования соответствуют определенные риски. Но от последних двух заемщик имеет право отказаться, поскольку они являются добровольными.

Обязательное – защита недвижимости

Все мы знаем, что сроки ипотеки достаточно велики, по сравнению с обычными кредитами. Исходя из этого, страхование квартиры по ипотеке Согаз выгодно обеим сторонам, как клиенту, так и кредитору. Конечно, больше всего рискует кредитор.

Ведь он отдает вам деньги, а вы приобретаете жилье, с которым может произойти все что угодно, вплоть до полного уничтожения. Естественно, заемщик платить за утерянное жилье перестанет, а продавать в целях вернуть свои вложения уже станет нечего. Вот именно в таких случаях, приходит время для оформления страхового соглашения.

Согласно закону, клиент ипотечного кредита не вправе одолжить денег у банка, пока не произойдет страхование жилья по правилам. Данного рода действия – это гарантия банку, что СОГАЗ сможет покрыть размер неустоек, выплатить долг за заемщика. Значит, страхование дома, квартиры и дачи становится неизбежным.

Страхуемой недвижимости для ипотеки, главное защитится полностью. Сумму покрытия определяют по рыночной стоимости. Только в таком случае, выплаты страховой компанией освободят заемщика от долга, а банк избавится от убытков.

Добровольное – жизни и здоровья заемщика

Одним из видов добровольной защиты при ипотечном кредитовании является личный полис. Данное страхование в Согазе предоставляется исключительно на добровольных началах. Исключительно клиент определяет нужно ли страховать свою жизнь беря кредит в банке или нет.

Этого говорит о том, что правила ипотечного страхования основываются не на навязывании услуг, а попытке обезопасить клиентов и самих кредиторов от возможных финансовых убытков.

В компании СОГАЗ страхование жизни при ипотеке способно помочь заемщикам. Данная организация является партнером многочисленных банков, в том числе и главного монополиста.

Значит, при погашении кредита в Сбербанке, данная организация выступит гарантом выплат по займу. Помимо этого, многие банкиры предлагают уменьшить ставки по займу на несколько процентов, когда клиент оформит добровольную защиту жизни.

Документы для оформления онлайн

В АО Согаз страхование ипотеки позволено заключить дистанционным способом, а также явившись лично в офис. В этой ситуации защита онлайн не различается по силе от оформленного в офисе компании. Поэтому документы, заявление и другие справки имеют единый набор.

Таким образом, будущему заемщику понадобятся следующие документы в целях оформления личной защиты:

  1. Заполненное заявление по форме СК;
  2. Удостоверение личности;
  3. Права на недвижимость и договор ипотечного кредитования;
  4. Справка о состоянии здоровья.

Услуги СОГАЗ для ипотеки Сбербанка

Любой банк, предлагающий жилищное кредитование должен свести к минимуму риски невыплат со стороны заемщиков. Поэтому у ипотеки Сбербанка есть определенные требования, помимо полиса имущественной защиты.

Этими требованиями являются аккредитованные СК. Говоря проще, банк примет полис только от СК числящейся в его непосредственных партнерах. Ипотечное страхование Согаз отвечает условиям Сбербанка. Эта организация предлагает все услуги по защите, начав с обязательной защиты, заканчивая комплексным.

Как рассчитывается стоимость страхования

Любой ипотечный заемщик, решивший купить полис личной защиты должен понимать, что расчет страховки по ипотеке делается персонально на нового клиента. Ведь невозможно рассчитать страхование на всех одинаково.

Поскольку жизненные и физические показатели у отдельно взятого человека различаются, то и цена не одинаковая. Можно использовать калькулятор ипотеки, представленный на многочисленных сайтах, посвященных данной теме.

Но окончательный размер ставки страхования подсчитывает лишь агент СК, предварительно узнав возраст клиента, наличие у него заболеваний, а также цену самой недвижимости.

Тарифы и нюансы страхования от болезней и несчастных случаев

Из сказанного выше сделаем вывод, тарифы на ипотечное сбережение не бывают едиными. Стоимость страхования у каждой компании своя. Она складывается из процентных ставок (тарифов).

Клиента-заемщика, выбравшего исключительно личную защиту, в Согазе ожидает тариф, по стоимости начинающийся от 0,17% от размера ипотечного займа. Вспоминая правила ипотечного страхования, этот вариант защиты рассчитывается в зависимости от персональных данных страхователя.

Этими данными станут:

  • Возраст;
  • Принадлежность по полу;
  • Наличие тяжелых заболеваний;
  • Размер кредита;
  • Профессия.

Данные показатели влияют на размер страховой суммы, которую ссудополучателю придется выплатить с целью покупки полиса. Этот вариант защиты должен покупаться только по собственному желанию и с пониманием его важности.

Наступление страховой ситуации и выплата возмещения

В личной защите есть ситуации (случаи), когда СК осуществляет выплаты по кредиту. Выплачивается долг, когда заемщик становится «жертвой» случайных обстоятельств, приводящих к потере рабочей способности.

Ссудополучателю купившему страхование ипотеки СОГАЗ и неспособному расплатится по своему кредиту, все обязательства по выплате возьмет на себя СК. Когда размер выплаты не превышает максимума, остаток получает ссудополучатель. В случае смерти ссудополучателя, обязательства по его кредиту берет на себя СК, освобождая родственников первого.

Обычно страховка жизни начинает действовать, если ссудополучатель потерял способность расплачиваться по ипотечному займу в связи с тяжелым заболеванием, ставшим причиной инвалидности и временной безработицы.

СОГАЗ выплачивать страховку не станет, если ипотечный заемщик пострадал по своей вине (занимался экстримом, намеренно причинил себе вред). В случае произошедшего случайно и невиновности клиента, необходимо оповестить СК не позднее 30 дней с момента происшествия.

Страхование от несчастных случаев и болезней

Каждый 10й россиянин застрахован в Группе СОГАЗ

СОГАЗ реализует программы страхования работников предприятий от несчастных случаев и болезней, которые разрабатываются с учетом специфики отрасли, численности застрахованных. Договор страхования может предусматривать возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью застрахованного как во время работы, так и 24 часа в сутки. Безусловным преимуществом программы страхования от несчастных случаев и болезней является существенная материальная поддержка, прежде всего в случае потери кормильца, инвалидности, а также возможность компенсации дополнительных затрат, возникающих в связи с нетрудоспособностью в результате несчастного случая или заболевания.

Страховые продукты формируются с учетом индивидуальных требований клиента к объему страховой защиты. Например, в настоящее время в состав программ все чаще включаются риски диагностирования критических заболеваний или утраты трудоспособности по заболеванию.

Помимо классического страхования от несчастных случаев и болезней в АО «СОГАЗ» разработан широкий спектр специализированных страховых продуктов, предназначенных для страхования пассажиров, лиц, занимающихся любительским и профессиональным спортом, а также для страхования заемщиков кредита, включая ипотечное страхование.

Страхование от несчастных случаев и болезней

Долгосрочное страхование жизни осуществляет компания СОГАЗ-Жизнь

Корпоративное страхование жизни

Корпоративное страхование жизни является показателем ответственного отношения предприятия к будущему сотрудников и членов их семей, а также сильным инструментом мотивации, направленным на сохранение лучших кадров. Комбинация различных программ страхования жизни позволяет предприятию сформировать эффективный и гибкий корпоративный социальный пакет, учитывающий профессиональный статус работника и его вклад в развитие компании.

Программы страхования жизни позволяют решать широкий круг задач: работник и его семья получают страховую защиту на случай наступления трагических событий, связанных с жизнью или здоровьем, а также финансовые инструменты для поддержания уровня своего благосостояния.

В составе Страховой Группы «СОГАЗ» страхование жизни осуществляет специализированная компания «СОГАЗ-ЖИЗНЬ», созданная в 2004 году. В 2017 году мы в очередной раз подтвердили высший рейтинг – теперь уже RuAAA. И мы по-прежнему остаемся единственным страховщиком жизни, который непрерывно с 2007 года подтверждает высший рейтинг Эксперт РА.

Накопительное страхование жизни и здоровья

В этой программе сочетается страховая защита жизни и здоровья с возможностью накопления денежных средств. Наряду со страховой защитой на случай утраты трудоспособности или ухода из жизни программа позволяет получить определенную сумму к установленному сроку.

Широкие возможности по выбору сроков накоплений и порядка получения выплат (единовременные или периодические), а также возможность долевого участия работника в уплате страхового взноса помогают планировать будущие расходы застрахованного, связанные крупными покупками, планами по обучению детей и пр. Для страхователя программы накопительного страхования жизни сотрудников предусматривают гарантированную норму доходности, а также участие в инвестиционном доходе.

Предлагаемая СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» программа накопительного страхования жизни успешно используется в социальном пакете для ключевых сотрудников предприятия.

Пенсионное страхование

Добровольное пенсионное страхование является дополнительным элементом пенсионной системы и позволяет обеспечить финансовую поддержку работникам предприятия после ухода на заслуженный отдых. При этом страховая защита жизни и здоровья действует как в период трудовой деятельности, так и после выхода на пенсию.

СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» предлагает программы пожизненной или срочной пенсии, когда продолжительность выплат с момента выхода на пенсию определяется заранее и ограничивается периодом от 5 до 20 лет. Как и в программах накопительного страхования, пенсионное страхование может предусматривать долевое участие работника в уплате страхового взноса, а также обеспечивать инвестиционный доход по итогам каждого календарного года во время действия договора страхования.

Путешествия

«СОГАЗ-ВОЯЖ Стандарт» — полис на одну поездку. «Business card» — полис, рассчитанный на многократное совершение поездок в течение 6 или 12 месяцев. Возможно страхование на срок более 1 года.

Программа А
  • расходы на оказание медицинской помощи при внезапном заболевании или несчастном случае;
  • расходы по медицинской эвакуации, репатриации;
  • расходы на оказание экстренной стоматологической помощи;
  • расходы на звонок в сервисную компанию, а также на отправку копий документов по факсимильной связи.
Программа В

Включает в себя программу А плюс дополнительно:

  • расходы по организации и оплате возвращения к постоянному месту жительства детей застрахованного лица в возрасте до 15 лет, оставшихся без присмотра, при госпитализации или смерти застрахованного лица в результате внезапного заболевания или несчастного случая;
  • расходы на посещение родственниками застрахованного лица в случае его госпитализации;
  • расходы по досрочному возвращению из поездки в случае смерти ближайшего родственника и др.;
  • расходы на организацию и оказание услуг по поиску и спасению Застрахованного лица в случае попадания в экстремальную ситуацию.
Программа C

Включает в себя программу В плюс дополнительно:

  • административные расходы при утере багажа, документов;
  • административные расходы по правовой консультации, связанной с несчастным случаем и/или ДТП с участием застрахованного лица.
Активный отдых

Если Вы планируете спортивные развлечения в поездке, Вы можете расширить страховое покрытие на время активного отдыха, сопровождающегося занятиями спортом: конным спортом, авто– или мотоспортом, альпинизмом, боевыми видами спорта, спелеологией, подводным плаванием, виндсерфингом, водными лыжами, зимними видами спорта (горнолыжным спортом, сноубордингом, санным спортом и др.), воздушным спортом (парашютизмом, дельтапланеризмом и др.), полетами на любом летательном аппарате, кроме полетов в качестве пассажира на самолете гражданской авиации в соответствии с приобретенным билетом), катанием на скутерах, мотоциклах, мопедах, квадроциклах, снегоходах и других аналогичных транспортных средствах.

Страхование гражданской ответственности

Возмещение расходов вследствие наступления гражданской ответственности за вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц во время пребывания застрахованного лица в поездке.

Страхование на случай невозможности совершения поездки

Возмещение расходов в случае невозможности совершения запланированной поездки по причине:

  • смерти застрахованного лица, его родственников, либо другого застрахованного лица, указанного в договоре страхования;
  • внезапного заболевания или несчастного случая, повлекшего противопоказания для совершения поездки, произошедшего с застрахованным лицом или его родственниками;
  • причинения недвижимому имуществу застрахованного лица значительного материального ущерба;
  • отказа в выдаче застрахованному лицу визы, необходимой для выезда в зарубежную поездку, или задержки в выдаче такой визы.
Страхование от несчастного случая во время пребывания в поездке

Возмещение расходов на страховую выплату в результате телесных повреждений или смерти застрахованного лица при несчастном случае во время пребывания в поездке.

Купив полис страхования путешественников в СОГАЗе, вы и ваши близкие будут чувствовать себя в безопасности в любой точке мира. С полисом «СОГАЗ-ВОЯЖ» мы не только гарантируем предоставление вам качественной медицинской помощи и компенсацию расходов на ее оказание, но и в зависимости от выбранной Вами программы, обеспечим ряд дополнительных услуг.

  • территория страхования: все страны мира, включая Россию и страны СНГ;
  • обслуживание застрахованных лиц сервисной компанией ООО «Класс-Ассист»;
  • страховая сумма от 3 тыс. до 1 млн у.е.;
  • специальные условия страхования для работников ОАО «ГАЗПРОМ» и сотрудников корпоративных клиентов;
  • широкая сеть офисов продаж по всей территории России.

Общая страховая премия по «коллективному» полису ниже, чем сумма страховых премий по отдельным полисам для каждого из застрахованных лиц. Также по данному продукту имеется возможность уплачивать страховые взносы в рассрочку (до 4 взносов в течении 4-х месяцев).