Человек которому должен банку

admin

Как банки у людей долги выбивают

Мы узнали, чем грозит просроченная задолженность и как на самом деле работают коллекторы.

Когда кредит стал доступен почти каждому украинцу, народная мудрость о долге, который платежом красен, стала актуальной как никогда. «По разным оценкам, до 40—60% заемщиков не вовремя платят по кредитам, — говорит директор коллекторской компании XPOINT Василий Голда. Такая грустная статистика вынуждает банки создавать целые отделы по «выбиванию» долгов и обращаться к коллекторским агентствам.

Если вы сразу представили себе крепких ребят с бейсбольными битами — зря. Современные «рэкетиры» выглядят прилично, но хватку не утратили и нервы заемщику могут и попортить. Для этого у коллекторов есть целый арсенал методов влияния на неплательщика, которые применяются на каждом из трех этапов «выбивания» долгов.

ЭТАП 1. ПОЗВОНИ МНЕ, ПОЗВОНИ. Если речь идет о первых днях просрочки платежа по кредиту, сотрудник банка или коллектор звонят заемщику и напоминают о необходимости заплатить. Если звонки не действуют, настойчивые кредиторы начинают писать должникам письма. «В письмах обычно сообщают о состоянии долга, о возможности погашения и необходимости сделать это в определенные сроки, об ответственности за неисполнение обязательств, о том, с кем связаться, чтобы урегулировать этот вопрос», — объясняет гендиректор коллекторского агентства Credit Collection Group Кирилл Ципривуз.

ЭТАП 2. ЖДИТЕ БАНК В ГОСТИ. Более назойливым коллектор становится, если у него не получается связаться с должником и тот не реагирует на письма. Здесь начинаются звонки его родственникам и на работу. «В ближнем кругу должника появляется информация о том, что он не платит по кредитам, — рассказывает Василий Голда. — Вроде бы многие не платят, но тот факт, что информация о долгах может стать достоянием довольно широкого круга людей, очень многих смущает». Если не помогают и родственники, кредитор или коллектор идут к должнику в гости, чтобы все-таки найти доступ к его телу и воззвать к его разуму .

ЭТАП 3. СУД ИЛИ ДОГОВОР? «Если методы по возврату просроченной задолженности на ранних этапах не помогают, единственным вариантом остается подача иска в суд, чаще всего по факту неисполнения заемщиком своих обязательств», — говорит начальник отдела возвращения просроченной задолженности VAB Банка Александр Куценко. Последствия суда могут разорить — в сумму требований банк или коллектор, не стесняясь, включат не только сумму долга, проценты и штрафы за непогашение кредита, но и все свои расходы, связанные с взысканием долга и судебные издержки. Если должник не захочет платить и по решению суда, банк будет продавать имущество или высчитывать долг частями из зарплаты. Избежать этих неприятных последствий банкиры советуют, вовремя договорившись с кредитором. «У нас были случаи, когда банк шел навстречу должнику и уменьшал долг на сумму штрафных санкций», — рассказал Василий Голда. Но, как показывает практика, такие случаи — большая редкость. Обычно банки, учитывая обстоятельства, соглашаются предоставить пришедшему с повинной заемщику кредитные каникулы и уменьшить ежемесячные платежи, растянув кредит на больший срок.

А КАК ЖЕ ТАЙНА? В том, что у кредитора есть возможность подпортить жизнь заемщику и даже продать квартиру, у нас сомнений нет — видели, знаем. Вопрос вот в чем: как работа коллектора сочетается с понятием банковской тайны и может ли он сообщать информацию о долгах знакомым и коллегам должника? Ведь закон четко определяет, что информация о финансовом состоянии клиента — тайна за семью печатями. «Как показывает сложившаяся практика, закон позволяет банкам работать с коллекторскими агентствами, — отвечает на наш вопрос управляющий партнер юридической компании «Шмаров и партнеры» Евгений Шмаров. — В соответствии с законом, банки включают в кредитные договора свое право в случае проблем с погашением кредита передавать ограниченный объем информации о заемщике третьими лицам, в частности, коллектору, с целью взыскания долга».

ВНЕ ЗАКОНА, НО С ПРАВОМ НА ОШИБКУ

Говорят, что должники не застрахованы от встречи с недобросовестным коллектором. Речь идет о непрофессиональных компаниях, которые используют незаконные методы давления на должников. Поэтому, если, уведомив вас о долге по кредиту, коллектор оказывает моральное или физическое давление, грубит и рукоприкладствует, обращайтесь с жалобой к руководству коллектора, в банк, которому вы должны, и, конечно, в органы МВД. Однако помните, что вам придется предъявить доказательства оказанного давления. Поэтому нелишне спросить у коллектора, какую компанию он представляет, а также его имя и фамилию, а общаться с ним лучше при свидетелях или хотя бы с диктофоном.

Возможны при выбивании долгов и недоразумения, когда банк или коллектор упорно звонят заемщику, который давно погасил взятый кредит. Чтобы разобраться в такой ситуации, вам необходимо подойти в отделение банка, где вы брали кредит, и показать документы, подтверждющие полное погашение долга — кредитный договор и желательно все до одной квитанции о внесении ежемесячных платежей. Не исключены и ситуации, когда о просроченной задолженности по кредиту сообщают человеку, который никогда не брал кредита. Такой звонок, скорее всего, означает, что кредит был взят мошенниками на имя «заемщика» по украденным или поддельным документам или с неполным пакетом документов. Метод борьбы здесь простой — обратиться в банк, долг которому вам приписывают, и объяснить, что кредит вы не брали. После проверки ваших документов в банке и подтверждения отсутствия задолженности по кредиту коллектор от вас отстанет.

ОНИ ПОПАДУТ ПОД РАЗДАЧУ

В поле зрения коллекторов попадает целый сонм разного рода должников, вроде тех, кто накапливает долги за коммунальные услуги, мобильную связь, а также должники страховых компаний. Не удивляйтесь, у страховой компании тоже есть должники. В этот неузкий круг попадают те, по чьей вине произошли аварии и прочие неприятности, по которым страховщики заплатили компенсации своим клиентам. Дело в том, что, выплатив деньги по полису, страховая компания по закону и логике бытия получает право подать регрессный иск к виновной стороне и получить возмещение. Говоря проще, виновный должен быть наказан деньгами.

Не так активно наши коллекторы интересуются должниками мобильных операторов и злостными должниками по коммунальным услугам. Дело в том, что в Украине мобильных должников почти нет (наши операторы мало кому дают пользоваться большими кредитами на разговоры), а что до ЖКХ, то у коммунальщиков нет нормальных баз должников для передачи коллекторам, плюс они далеко не всегда готовы отключать должников от услуг и выселять их, тем более если это неприкосновенные малолетние и пенсионеры. Но коллекторы говорят, что все это у нас в будущем.

«КОЛЛЕКЦИОННЫЕ» ИСТОРИИ ИЗ ЖИЗНИ

Ищу работу для должника. Иногда коллекторские компании ищут нестандартные методы решения сложившихся ситуаций. Так, крупное агентство, выявив, что заемщик не может погасить кредит из-за того, что потерял работу, просто. нашло для него новую работу по специальности и разработало вместе с банком новый график погашения кредита. Кредит был погашен в срок.

Родственники как фактор мотивации. Один из журналистов «Сегодня» примерно два месяца не гасил обязательные платежи по кредиту. В результате по адресу прописки, где живут его родители, пришло письмо от коллекторской компании с полным комплектом обещаний — от ограничения выезда за рубеж до подачи иска в суд и продажи имущества. Мама, вскрыв по просьбе сына адресованный ему конверт, схватилась за сердце и неделю просидела на валидоле и сердечных каплях — всем известно, как трепетно люди постарше относятся к долгам и кредитам. Попытка поругаться и пожурить коллекторов за прихворнувшую маму не удалась. В агентстве извинились и сказали, что у них с банком нестыковка (какой адрес дали, туда и отправили письмо). Но ситуация и список возможных последствий подвигли коллегу на полное погашение долга.

Платим кредит с зарплаты. Легкомысленно думать, что кредит на мелкую технику вроде мобильного телефона можно безнаказанно не вернуть. Житель пригорода Киева Андрей взял в кредит мобильный телефон. Не совершив ни одного платежа, он пропал из поля зрения банка. Помог выйти на связь с самим заемщиком и его работодателем его более честный друг, указанный в анкете-заявке в качестве контактного лица. Проведя дело через суд, коллектор добился погашения кредита через автоматическое списание с официальной заработной платы.

С миру по нитке — должнику свобода. Часто заемщики или их родственники находят деньги и погашают кредит на этапе досудебного расследования. Так, представитель цыганской диаспоры взял потребительский кредит и после пары месяцев просрочки довел сумму долга перед банком до почти 50 тысяч гривен. В процессе «разработки объекта» коллекторская компания обнаружила признаки мошенничества при получении кредита. В результате коллектор добился возбуждения против мошенника уголовного дела и его предварительного задержания. Буквально в течение одного дня после заточения своего соплеменника табор собрал деньги и погасил долг одним платежом, после чего банк снял обвинения в мошенничестве.

Не отказывайтесь от обязательств. Вадим, купивший отечественный автомобиль в кредит на три года, спустя три месяца хорошей платежной дисциплины платить передумал. После пары месяцев уговоров должника со стороны банка и коллектора, последний по поручению банка подал иск в суд с требованием арестовать имущество заемщика и продать его. Суд был на стороне коллектора, однако найти и забрать машину получилось не сразу. «К счастью» коллектора попал в довольно серьезное ДТП, но остался жив и здоров. Возмещения, которое страховая компания заплатила банку по полису КАСКО, почти хватило для покрытия долга заемщика, который, видимо, поняв свою роковую ошибку, даже не пытался протестовать.

ГОВОРЯТ БАНКИРЫ

Александр Куценко, начальник отдела возвращения просроченной задолженности VAB Банка:
— Часто причиной несвоевременного погашения или непогашения долга заемщиком становятся так называемые причины третьей стороны, например, потеря работы, смерть члена семьи приносящего основной доход, природные катаклизмы и т.д. Для этого случая банком предусмотрена специальная процедура взаимодействия с заёмщиком, направленная на возврат просроченной задолженности приемлемыми для обеих сторон путями.

Елена Яицкая, начальник пресс-центра Дельта Банка:
— По нашим оценкам, большая часть людей, которая не вносит платежи, просто забывает платить по графику. Многие заемщики удивляются: почему, когда они вносят оплату в последний день, указанный в договоре, к ним все равно применяют штрафные санкции. В данном случае необходимо понимать, что деньги на счет банка попадут минимум через сутки.

Надежда Ремизовская, начальник управления по работе с проблемными активами розничного бизнеса «Родовид Банка»:
— Кредитная культура в Украине находится в достаточно плачевном состоянии. Зачастую должники воспринимают банк как обеспеченное финансовое учреждение, которое может и должно вникнуть во все проблемы и житейские ситуации должника и как минимум подождать с выплатой задолженности, так как личные потребности и проблемы и их решение стоят у должника в приоритете. Наша задача — помочь должнику пересмотреть эти приоритеты! Необходимо помнить, что долг — это чье-то право, то есть у банка всегда есть права на взыскание с нерадивого заемщика долга. Людям, берущим кредиты, необходимо понимать, что Банк оперирует деньгами вкладчиков, т.е. таких же людей как и они, возможно их родственников, близких.

Как погасить кредитные долги перед банком: 6 понятных и дельных советов

Число безнадежных должников растет. У банков есть критический порог, когда становится ясно, что клиент не сможет расплатиться: срок задолженности превышает 3 месяца, а размер долга — 500 тысяч рублей. Два года назад таких бедолаг было 580 тысяч, сейчас уже 660 тысяч. На очереди еще 7,1 млн. человек — у них долг хоть и поменьше, но просрочка по кредитам превышает 90 дней. Это кандидаты в банкроты, добыча банковских служб безопасности и различных коллекторских агентств. О том, какому моральному, а порой и физическому давлению подвергаются эти люди, писалось немало. Но что делать, если платить попросту нечем? Не спешите паниковать. Выход есть. « КП » предлагает законные способы погасить кредитные долги перед банком.

1. РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ

Это когда банк временно снижает заемщику ежемесячные платежи по кредиту. Для того чтобы должнику пошли навстречу, нужны веские причины. Это может быть колебание курса доллара (для валютных кредитов), из-за которого выросли ежемесячные платежи, снижение зарплаты, увольнение, болезнь, декрет.

— Заемщик, который приходит в банк и честно заявляет о своих проблемах, поступает правильно, — говорит банковский эксперт Тимур Аитов. — Банк не захочет терять клиента, у которого, возможно, временно уменьшились доходы.

Условия реструктуризации с каждым заемщиком решаются индивидуально. Могут снизить ежемесячный платеж (иногда увеличив срок кредитования) либо предоставить «кредитные каникулы» — когда полгода-год разрешается платить только проценты, а оплата основного долга переносится на будущее.

— Эта услуга стоит 2 — 3 тыс. руб., — сообщает руководитель отдела анализа банковских услуг портала Банки.ру Елена Сударикова .

ЧТО ХОРОШЕГО

— Реструктуризация не портит кредитную историю (в отличие просрочки).

— Заемщик избавлен от общения с коллекторами.

— Банк не подаст в суд иск о принудительном взыскании долга.

ДЕТАЛИ

— Процедура реструктуризации платная: от 5 тыс. до 10 тыс. рублей.

— Ее предоставляют тем, у кого не было просрочек.

— Действуют ограничения по возрасту заемщика — как правило, до 65 лет.

2. ВАЛЮТУ БРАЛИ?

Для заемщиков, которые брали кредит в иностранной валюте, с 2015 года действует государственная программа помощи. Банки могут списать до 30% долга, но не больше 1,5 млн. руб. Никакой благотворительности: им эту сумму компенсирует Агентство ипотечного жилищного кредитования, получившее на эти цели бюджетные средства.

Получить такую помощь непросто. На участие в программе гос­поддержки могут рассчитывать только семьи с детьми, инвалиды или ветераны боевых действий, доход которых не больше двукратной величины прожиточного минимума. Ипотечное жилье должно быть единственным и не превышать по площади 45 кв. м для однушки и 65 кв. м — для двухкомнатной квартиры.

3. СТАТЬ БАНКРОТОМ

Закон о банкротстве физических лиц приняли в 2015 году. С той поры любой заемщик, у которого просрочка больше 90 дней, а долг свыше 500 тыс. руб., может через суд объявить себя банкротом. Процедура недешевая — как минимум тысяч 50 — 60. Одна только обязательная публикация в газете «Коммерсант» стоит почти 11 тысяч рублей. Да еще вознаграждение управляющему, к которому переходит право распоряжаться имуществом банкрота, — 25 тыс.

После вынесения судебного решения имущество банкрота выставляется на продажу. Остается только самое необходимое: единственное жилье, личные вещи. Вырученные деньги идут кредиторам. Если не хватило, все равно суд ставит точку: человек уже ничего не должен.

! Но при этом банкрот лишается права:

— занимать руководящие позиции;

— иметь собственный бизнес;

— объявлять себя банкротом в ближайшие 5 лет;

— иметь вклады в банках, пользоваться картами;

— покидать пределы РФ (если так решит суд).

Процедура банкротства длится полгода, а то и больше. С 2015 г. только около 60 тыс. заемщиков воспользовались ею, а банкротами признано менее половины из них.

4. РЕФИНАНСИРОВАНИЕ

В последнее время ставки по кредитам регулярно уменьшаются. Год назад занимали под 20%, а сейчас дают уже под 14,5%.

Нет, лучше рефинансировать кредит.

— Рефинансирование кредита сейчас стало выгодным. В последнее время Центральный банк регулярно снижает ставку, что ведет к удешевлению кредитов, — говорит старший аналитик «Фридом Финанс» Богдан Зварич .

Новый банк гасит долг клиента и заключает с ним новый договор. Под более низкий процент, хотя порой на более длительный срок — чтобы самому не оказаться в убытке. Заемщику все равно удобнее: в месяц платишь на несколько тысяч меньше.

Процедура небыстрая — ­месяца на полтора. Надо будет заново собирать документы — как для получения обычного кредита. В случае одобрения надо будет подавать в банк, которому должен, заявление на досрочное погашение кредита. Обычно финансовые учреждения настаивают на том, чтобы это произошло за 15 дней до дня погашения.

Можно рефинансировать несколько кредитов и объединить их в один.

5. ПЕРЕЗАНЯТЬ ДЕНЬГИ

Председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин советует оказавшимся в тяжелой ситуации заемщикам поискать источники дополнительных доходов. Можно попробовать взять беспроцентную ссуду у работодателя, взять в долг у знакомых.

Но вместо этого некоторые заемщики идут в другой банк и пытаются новым кредитом залатать дыры в старых долгах. В итоге должны уже нескольким кредиторам.

— Самое опасное — перезанимать деньги в микрофинансовых организациях. Там дают в долг под 700% годовых, вы лишитесь последнего, — предостерегает Янин.

6. КВАРТИРА В ЗАЛОГЕ — ПРОДАЙТЕ!

При ипотеке купленная квартира переходит в залог банку (пока заемщик не вернет долг). Если ваши финансы спели все романсы и вы понимаете, что денег для расчета с кредитором брать неоткуда, квартиру лучше продать. Лучше сделать это самим, не дожидаясь, пока банк подаст в суд и квартиру продадут с торгов — как правило, ниже рыночной цены.

Продать ипотечную квартиру можно только с согласия банка. Он вряд ли будет против — ему же надо получить свои деньги. Сам процесс продажи из-под залога несложен. Покупатель вносит задаток, достаточный для полного погашения ипотеки. Он меньше цены квартиры, ведь что-то заемщик уже вернул банку, к тому же был и первоначальный взнос. Сумма покупки делится на две части: деньги для банка и деньги для заемщика. Они раскладываются по двум банковским ячейкам. После этого банк снимает с недвижимости обременение, и договор купли-продажи оформляется в Росреестре.

Возможна схема, когда банк переоформляет кредит на покупателя квартиры. Но такое случается редко.

ВАЖНО!

Даже небольшая просрочка может сказаться на кредитной истории.

— Банки в течение пяти дней после ее возникновения должны подать информацию в бюро кредитных историй, — напоминает директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков .

ЧЕГО ДЕЛАТЬ НЕ НАДО

— Обращаться к так называемым антиколлекторам. Их услуги платные (порядка 30 тысяч руб.) Они обещают аннулировать долги, но это обман: такое невозможно, говорит адвокат Андрей Безрядов.

— Не скрывайтесь от кредитора. Все равно вас найдут. Долговой вопрос лучше решать сразу, как только вы поняли, что ваше материальное положение ухудшилось. Позвоните в банк и сообщите об этом. Там тоже заинтересованы в мирном решении вопроса и могут предложить реструктурировать кредит.

— Не берите кредиты в микрофинансовых организациях. Там чудовищные проценты. Плюс огромные штрафы за мало-мальскую просрочку.

— Не стоит брать кредиты под залог недвижимости. Если задолжаете — банк не колеблясь продаст вашу квартиру.

— Принимая решение о получении кредита, рассчитайте, сколько денег будет уходить на ежемесячные платежи банку. Не нужно, чтобы их размер превышал 30% от дохода. Ну и, конечно, если решили брать в долг — то только на предметы первой необходимости, особенно тогда, когда нет уверенности в своих будущих заработках.

Читайте также

На что тратят миллиарды беглые олигархи

Футбольные клубы, виллы, острова — изгнанники в Европе совсем не бедствуют

«Доход 50% годовых в швейцарском банке»: как разводят желающих выгодно вложить деньги

Избранные места из переписки экономиста Андрея Мовчана с «успешными инвесторами»

Авиакомпания ищет бортпроводника с опытом игры в World of Tanks

«Белавиа» нужен кандидат, который имеет опыт сражений не менее 2 тысяч часов, а также технику в ангаре не ниже десятого уровня

Нам надо учиться у Трампа

Почему американская экономика начала вдруг расти со скорость в 4% в год, а российская экономика топчется на месте, в пределах 1-1,5%

Почему в огромной России аэропортов меньше, чем в Великобритании

Число площадок взлета-посадки самолетов с советских времен сократилось в шесть раз — все больше районов становятся отрезанными от остальной страны [инфографика]

Знаете ли вы, как эффективно и безопасно управлять своими деньгами?

Пройдите тест по финансовой грамотности

Названы города с лучшими в стране дорогами

Москва лишь на третьем месте, а Петербург не попал в десятку

Самозанятым гарантировали льготную налоговую ставку 4-6% в течение 10 лет

Госдума одобрила соответствующий законопроект в третьем и окончательном чтении

Всем неимущим семьям подарят приставку для цифрового ТВ

Россия полностью перейдет на цифровое телевидение в феврале

«Шантаж забастовкой». Эксперты объяснили, кто на самом деле виноват в топливном кризисе

Цены на бензин растут из-за большого рынка перекупщиков, которые теперь диктуют свои условия

Каких экономических шагов ждет народ от государства

Доктор экономических наук, профессор Александр Бузгалин рассуждает об этом в эфире своей авторской программы «Личные деньги» на Радио «Комсомольская правда»

На Дальнем Востоке «зеленые» танкеры пошли в серию

Судоверфь «Звезда» приступила к строительству второго судна класса «Афрамакс»

Движение «Наши» вскормило фигуранта американского списка Forbes

Россияне вошли в список лучших предпринимателей Америки в возрасте до 30 лет

«Мы разбогатеем»: Обманутых вкладчиков «Кэшбери» зовут в новый проект

«Не халявщики, а партнеры» все еще верят, что смогут вернуть потерянные деньги

Какие российские продукты хотят покупать иностранцы

На крупнейшей сельхозвыставке страны — «Золотой осени-2018» — отечественный агробизнес продемонстрировал свой экспортный потенциал

Налог на самозанятых одобрили во втором чтении

Штрафы для тех, кто будет скрывать доходы, отсрочили

Ученые нашли металл, с помощью которого можно управлять объектами силой мысли

Им оказалась медь, спрос на которую в будущем будет только расти

Как тарифы на коммуналку будут повышаться в новом году

В целом рост должен остаться на уровне 4%

Нефть по 65 долларов: на очереди очередной рост цен на бензин и девальвация рубля

Стоимость барреля марки Brent опустился до 64,66 долларов

Взыскание долгов ЖКХ коллекторами: что изменится для тех, кто не платит «коммуналку»

Разбираемся, что уже сейчас грозит должникам и как может проходить взыскание долгов ЖКХ коллекторами

У россиян предложили забирать забытые ими вклады

Деньги хотят передавать в специальный государственный фонд

Продавать бензин в России стало выгоднее, чем отправлять его на экспорт

За границей это топливо подешевело

Государство договорилось с нефтяными компаниями заморозить цены на бензин. Эксперты считают, что это может быть только временной мерой

Соглашение будет действовать до 31 марта 2019

Возрастная категория сайта 18+

Сам себе коллектор. Можно ли выкупить свой долг у банка?

Безнадёжные долги банки продают с существенным дисконтом: в среднем за 10-20% от суммы задолженности. Купить просроченный кредит у финансовой организации могут не только коллекторы, но и частные лица, например, друзья должника.

В России почти каждый пятый кредит является просроченным. По данным Центробанка, сложности с обслуживанием долгов испытывают 5-6,5 млн соотечественников. Самая высокая доля просрочки, как выяснили в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ), в сегменте кредитных карточек (25%) и потребкредитах (более 20%).

Хронические неплатежи со стороны заёмщика и отсутствие рычагов для взыскания долга вынуждают банки продать проблемный кредит коллекторам. При этом мало кто знает, что купить чужой долг может не только юридическое лицо (то же коллекторское агентство), но и самый обычный гражданин, коллега или друг должника. Что нужно сделать для покупки чужого долга и насколько это законно, рассказывает АиФ.ru.

Согласие должника, не осуществляющего выплаты по кредиту, на продажу его долга, в соответствии с законодательством, не требуется. Поэтому, когда в банке понимают, что шансов вернуть одолженные заёмщику деньги больше нет, финансовое учреждение переуступает требования другому лицу.

Этот процесс называется цессией, а лицо, которому передаётся долг, — цессионарием. И выступать им может как юридическое, так и физическое лицо.

Обычно банки продают просроченные долги оптом коллекторским агентствам. «Бывает, что у финансового учреждения накопилась огромная база просроченных задолженностей, и оно хочет побыстрее от неё избавиться, поэтому продаёт агентству долги оптом, пусть за меньшие деньги, но зато сразу. Однако по большому счёту банку всё равно, кто „выручит“ и внесёт нужный процент от требуемого долга. При желании стать „коллектором“ может частное лицо», — говорит финансовый аналитик Владимир Чернобай.

Сговор или помощь друга?

В теории должник и потенциальный покупатель могут полюбовно договориться, что первый, например, даёт деньги на выкуп задолженности, а второй за небольшую мзду (а может, и просто из энтузиазма) выкупает долг. Выходит, что должник, во-первых, обезопасил себя от нападок коллекторов, а во-вторых, больше ничего не должен, а заплатил он, по сути, всего часть от общей суммы. Законна ли такая схема?

Переуступка долга выглядит следующим образом: представитель заёмщика направляет в банк обращение, в котором указывает подробную информацию о себе и о своём подопечном (ФИО, информация о кредите) и просит переуступить долг ему. В случае если банк не против этой операции, он отвечает согласием и уведомляет заёмщика о смене держателя долга. Затем цессионарий заключает с финансовой организацией соглашение об отчуждении прав на кредиторскую задолженность, и с этого момента право на взыскание долга переходит к нему. В договоре с кредитным учреждением обязательно должно быть указано, что оно претензий к заёмщику более не имеет и отныне требовать долг должен цессионарий.

Эксперты советуют покупателям долгов внимательно изучать весь текст договора. «Необходимо убедиться, что в договоре цессии имеются все необходимые ссылки, указывающие на происхождение первичной задолженности кредитора перед банком, копия кредитного договора, указаны произведённые платежи и прочие необходимые подробности. Согласие должника на переуступку прав банка покупателю долга не требуется», — указывает Чернобай.

Финальная стадия: цессионарий «прощает» заёмщику долг. Такое право даёт Гражданский кодекс.

— нельзя выкупить свой собственный долг, сделать это может только третья сторона, не имеющая отношения к договору между заёмщиком и банком;

— документы, которые могут понадобиться при направлении обращения в банк: кредитный договор и справки о долгах, пенях, поступлении платежей (их можно заранее запросить у финансовой организации).

Трудности с аукционом

Банк может не дождаться, когда за просроченным кредитом заёмщика придёт его представитель, и выставить долг на специальной бирже (например, https://www.zalog24.ru, http://dolgi.ru).

Проблема в том, что формально финансовая организация не может разглашать конфиденциальную информацию о своих клиентах, поэтому неясно, как цессионарий узнает, что покупает именно долг нужного ему человека.

По словам партнёра коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнёры» Владимира Старинского, на аукционе действительно сложно выкупить долг друга «Обычно банки имеют свою базу агентств, и до специальных бирж доходят только самые безнадёжные задолженности. Инициалы клиента не будут указаны на сайте, поэтому купить определённый долг проблематично», — добавляет он.

Человек которому должен банку

Что делать если ты должен три миллиона, а денег нет?

Ко мне за помощью обратился человек. Называть настоящее имя, по понятным причинам не буду. Пусть это будет женщина. Назовем ее Галина Петровна. Итак, Галина Петровна попала в долговую яму. Взять первые кредиты, ее вынудила сложная жизненная ситуация. Потом, то-ли по финансовой безграмотности, то-ли по причине настойчивых звонков из банков, Галина Петровна, чтобы покрывать текущие платежи, начала перекредитовываться — использовались подарочные кредитные карты, обналичивание потребительских кредитов и т.д. и т.п.

Итог — больше 20 кредитов в банках: Хоум-Кредит, ОТП-банк, Восточный экспресс банк, Ренесанс-Капиталл, Русский Стандарт, Уральский банк реконструкции и развития (проценты по этим банкам — от 30 до 80% годовых) . Просуммировав суммы ежемесячных платежей, я ужаснулся — 98 тыс. руб. в месяц. К моменту расчета по всем кредитам Галина Петровна должна выплатить сумму 2 млн.400 тыс. руб.

Теперь посмотрим на доходы Галины Петровны. Зарплата — 18 тыс. руб. Любой, кто смог доучиться хотя-бы до третьего класса общеобразовательной школы, может сделать вывод — при таком доходе рассчитаться с кредитами невозможно, да и сама Галина это понимает. Как жить дальше? Что делать? Пока что Галина Петровна не видит другого выхода, как наложить на себя руки.

Какой совет дадим Галине Петровне? Или разберем ситуацию сначала? Давайте разберем кратенько.

Галина Петровна — она в данной истории не жертва. Она — получившая по заслугам дура. Все эти милые и округлые » то-ли по финансовой безграмотности, то-ли по причине настойчивых звонков из банков » на самом деле — ширма. Для окружающих. Галина Петровна прекрасно знала о серьезных процентах уже с первых кредитов. И прекрасно знала об этом впоследствии, когда набирала остальные, доводя число банков до 20-ти.

Галина Петровна пошла по самому легкому пути. Не найти вторую-третью-пятую работу, не занять у кого-либо — просто брала и брала кредиты. Ведь это так легко и просто. Взял — и вот деньги на руках. Часть потратил на приятное, часть отдал другому банку — чтоб не дергались — и жизнь налажена.

Галина Петровна среди банков — как свинья в чужом огороде. Внутренне понимала, что не стоит топтать грядки, жрать морковь, огурцы и помидоры — может выйти хозяин и конкретно отпинать. Но оно такое все вкусное, поэтому свинья будет жрать до обморока и уснет на грядке, а проснется уже от укола в жопу вилами.

Красиво пожившая на чужие деньги Галина Петровна с пафосом «не видит другого выхода, как наложить на себя руки«. Вот и отлично. Хороший выход. Чем меньше таких как Галина Петровна будут брать невозвратных кредитов — тем меньше банки будут закладывать в проценты вероятность такой Галины Петровны.

Удачи, Галина Петровна. В принципе банков много — глядишь — где и подфартит подхватить на передышку.

Историй я таких видел сотни. Выбрался на моей памяти только один человек. И не просто выбрался — а реально все долги закрыл и теперь летит только вперед. Но тут характер нужен и железная воля. И то не факт, что хватит.

За все надо платить. За красивую машину на которой ты катаешься и за которую ты не платил — надо будет заплатить. И за квартиру в которой живешь, за шубу и прочие блага — если ты чем то владеешь, но не купил это, не украл и не подарили — платить придется.

Долги бывают разными. Бывает, что бизнес разоряется, что пожар разоряет, что бандитский наезд. А бывает как с Галиной Петровной. Первых жалко, на вторых плевать.

UPD. Вчера моя девушка ездила отвозить игрушки, продукты и деньги девчонке одной знакомой. Ту с малолетним ребенком бросил муж и ушел к любовнице. Ни денег, ни работы (из-за ребенка пришлось оставить, болеет постоянно). Нужда жуткая. Никаких кредитов девчонка не берет, старается выбраться. Вот таких уважаю. К концу недели закупим зимней одежды ребенку (тоже девочка, ходить тупо не в чем) и отвезем. Ребенок вчера игрушки первый раз в жизни в своих руках увидел. Видели бы вы глаза обеих. Так то.

Не Платить Кредит, Причины и Следствия

Платить или не платить кредит? — вопрос, который волнует миллионы граждан Украины.

Содержание статьи:

В этой статье вы получите рекомендации и советы практиков юриспруденции, которые помогут разобраться в проблемах с банками и определить важность вопроса задолженности по кредиту.

Нет желания все читать? Смотрите видео:

Для записи на консультацию юриста, звоните по номеру: 📞 067 490 96 94 ⬅

Платить частями или не платить вовсе?

Банковский кредит — это обоюдное соглашение между финансовой организацией и клиентом «добровольные правоотношения«. При составлении договора стороны обязуются соблюдать правила документа: банк предоставить деньги заемщику, а заемщик исправно выплачивать кредит на протяжении всего срока, с учетом комиссии (процентов за использование). На первый взгляд картина понятна и дополнительных разъяснений не требует, но в жизни бывает всякое. Наступает форс-мажор, который делает долг непосильной ношей и перед заемщиков встает вопрос: как не платить кредит и что будет, если не платить кредит? — ответ шокирующий! Итак, приготовились: — ровным счетом не будет ничего, вам нечего бояться. Банк не в силах вас заставить.

Да, на вас и ваших родных (близких) будут оказывать психологическое давление. Вы будете получать постоянные письма с угрозами, звонки от коллекторов. И так будет продолжаться до тех пор, пока банк не поймет, что вы не в состоянии платить кредит. Откажитесь от частичного погашения задолженности.Каждая копейка, которую вы отдадите банку, будет поводом для взыскания максимальной суммы. Не платить кредит, значит показать фин. учреждению, что ваш бюджет обанкротился и с него нечего взять!

Банки лидеры по количеству не выплаченных кредитов: Приватбанк, УкрСиббанк, Михайловский, Дельтабанк, Платинумбанк, Альфа, Фидо, Ренесанс, Монейвео и другие микрофинансовые организации.

Как аргументировать задолженность по кредиту?

Не работают доводы кредитору:

  • курс доллара вырос и мне нечем платить кредит;
  • на работе сменился начальник, и я стал зарабатывать меньше;
  • мое фактическое место жительства — зона АТО. Откуда взять деньги;
  • в моей семье форс-мажор. Кто из членов семьи умер (не дай Бог конечно), заболел или пропал без вести.

Нередко в таких случаях банк соглашается пересмотреть пункты договора и дать отсрочку по кредиту или сделать условия более мягкими, списать часть задолженности. Конечно, так бывает не всегда. Банки, как и другие компании не могут работать в убыток, а посему всячески пытаются выбить из должника по максимуму. К работе привлекаются коллекторы, вышибалы и факторинговые компании. Присылают письма, звонят домой и на работу, угрожают тюрьмой. Твердо стойте на своем, посадить в тюрьму вас никто не сможет без решения суда, а судиться дело хлопотное и недешевое, при этом суд практически всегда отдает предпочтение должнику, нежели кредитной организации. Пытайтесь договориться и действуйте на опережение.

Готовим наступление. План активных действий против банков в Украине.

При планировании наступательной операции — приготовьтесь к ответной реакции!

— сконцентрируйте в голове одну мысль: «смогу я платить кредит или нет»;

— подготовьте документы на имущество: машину, квартиру — все, что банк может потребовать в счет погашения долга (для возможного переоформления на родственников);

соберите пакет документов для защиты от коллекторских действий: справку о составе семьи (форма 3), нотариально-заверенные ксерокопии паспортов, с указанием прописки;

— самостоятельно или при помощи профильного юриста подготовьте исковое заявление в суд в случае подачи на вас.

Вы опоздали, и банк наложил арест на машину или недвижимость. Как быть?

Не стоит отчаиваться. Знайте. Банк не может арестовать ваше имущество без судового решения по задолженности по кредиту. Подобные заявления — чистой воды развод, при помощи которого кредитор пытается вытащить из вас как можно больше денег. Уловки типа: просроченный кредит приведет к тюрьме, вас ждет жестокое наказание за невыплату кредита, пакуйте вещи — квартира больше не ваша и т.п. рассчитаны на слабонервных заемщиков. Банк сломал психику должника и заставил отдавать последние копейки, значит вы проиграли и вас никогда не оставят в покое. Если вам угрожают серьезной расправой, заставляют продавать имущество и платить — обратитесь к антиколлекторам и проучите нахалов.

Собрался с мыслями и решил: буду платить!

Тактика правильная. Должен — заплати, но только в том случае, если уверен, что сможешь полностью погасить задолженность без просрочек и недоплат. Не уверен в своих возможностях? — остановись. Правила потребительского кредита и валютного практически идентичны. Банк сделает вас «дураком», а не себя. Первый вопрос, который вас ждет: «платил 1,2,3 года и вдруг не можешь? Что ты лапшу на уши вешаешь!». Знакомо? Делайте выводы.

Банк лопнул, и все стало колом, а тут коллекторы…

Года 2 назад банки стали активно объявлять о банкротстве. Кредиты, как казалось, исчезли сами собой, но не тут то было. По истечению времени появились факторинговые компании, которые заявили, что выкупили ваш кредит у банка и теперь вы должны им. По заявлению коллекторов за время просрочки сумма выросла в несколько раз и у вас есть несколько дней на сбор денег иначе «квартира уже не ваша«. Случается и такое. Знайте! Если прошла ликвидация банка, вернуть долг кредитору может обязать только суд, а все действия коллекторов в отношении вас и ваших близких незаконны. Обратитесь к компетентным юристам и вместе подготовьте заявление в суд. Защитите себя и свою семью — помогите остальным жертвам финансовых махинаций!

Как не платить кредит законно: 6 вариантов решения

  1. Нужно ли платить кредит? — конечно, но если вы можете его полностью погасить, без просрочек и необходимыми суммами.
  2. Могут ли арестовать человека за неуплату кредита? — только по решению суда и только за крупную сумму. В практике подобное случается крайне редко.
  3. Как можно не платить кредит банку? — это возможно, но будет давление со стороны кредитора.
  4. Нет возможности платить кредит. Чего стоит ожидать? — ждите всестороннего давления со стороны банковских сотрудников и коллекторских контор. Психологическое воздействие и сплошное вранье, больше ничего не случится.
  5. Нет денег, платить кредит, собираю по копейке и отдаю банку. Может он пойдет мне на встречу? — не ждите от кредитора благородства. Вы отдаете последнее, а он будет требовать все больше и больше.
  6. Украина разделена на две части, я призван в ЗСУ и нахожусь в зоне АТО. Платить кредит не могу. Что меня ждет после демобилизации? — все будет хорошо. Вы защищаете государство — государство защищает вас силой закона.

Не нашли ответа на вопрос — получитеконсультацию нашего юриста и доведите дело до финала!

Для записи на консультацию юриста по:

1. Списанию от 30% до 70% кредита

2. Защите от коллекторов

3. Снятию ареста с имущества

И другим вопросам

➡ Звоните по номеру: 📞 067 490 96 94 (пн-пт, 10.00-19.00)

Еще будет пару минут?Тогда читайте статьи:

Ликвидация банка: как избавиться от кредита со скидкой до 78 %
Исповедь коллектора банка
Долг банку. Как себя вести?
Услуги компании

178 комментариев

Здравствуйте. Такая ситуация.Сын 19 лет оформил микрозайм монейвео на незначительную сумму. По истечении времени он гасил задолженности и брал новый займ. Последний раз взял 3800, но потерял работу и платежеспособность. Начал делать займы у других МФО,чтобы погасить предыдущий. Просрочил одну выплату и опять наросли проценты Постепенно влез в долговую яму(долг на 9 ресурсах МФО). Узнал я об этом когда начались звонки о передаче дел в полицию и угрозами возбуждения уголовного дела. Оплатить такую сумму у нас возможности нет. Хотим попытаться договориться с МФО о выплате только тела займа(т.к. там не такие уж большие суммы)без выплаты процентов. Стоит ли нам идти на этот шаг( может у вас есть примеры подобных действий), или оставить все как есть т.е. постоянно выслушивать угрозы, шантаж и т.д. Чего нам опасаться в действительности и как себя вести?

Здравствуйте. Они могут только запугивать

Добрий день. В мене така проблема хворіла дитина і я взяла пару швидкіх кредитів онлайн на карту. Там дуже великі відсоткі і вмене немає змогі їх повернути сума складає десь 50000 тисяч гривень. я не знаю шо мені робити?

Добрий день. Дивіться відео https://golovko.com.ua/yurist-i-advokat-po-kreditam-v-kieve-i-po-ukraine

Здравствуйте! Сложилась такая ситуация, что мой родственник взял 5 мелких кредитов Компаньен финанс, Манивео и т.д. Общая сумма около 30 тыс грн. Там огромные проценты. Платить нет возможности, он попал в больницу. Денег нет, не хватает даже на лечение. Какие меры могут предпринять эти организации, кроме звонков с угрозами, грозит ли что-то родственникам?

Здравствуйте! Больше никаких

Здравствуйте ,взяла кредит в Готивочке ,пошли просрочки начали вызванивать угрожать ,брала 1000 отдала 1800 с просрочкой ,но это не вся сумма что я.должна была отдать за просрочки ,решила не отдавать им больше так как взяла всего 1000 ,а они такие проценты большие людям добавляют,теперь звонят угрожают И есть ещё один кредит Евро гроши ,там тоже 1000 взяла но туда не положила не копейки ,так как были трудности во время не успела оплатить ,в течении месяца у меня там с 1000 набежало 8100,если будет суд ,я могу отдать только ту сумму которую взяла?

Здравствуйте, да, если договоритесь

Был кредит в платинум банке живу в Луганске, со дня начала активных боевых действий никто не звонил, писал, сегодня позвонил какой-то финанс сити и сообщил что я должна ему! И сумма соответственно выше в 4 раза. Вопрос правомерно ли это без моего ведома и участия переуступка права? И ещё как можно подать в суд без оригиналов документов а ссылаясь на данные которые в компьютере?

Добрый день. Оформляла кредитную карту универсальная в Приватбанке в 2010 году пол года пользовалась регулярно, так же в 2011 брала потребительский кредит на технику, но сложились трудные обстоятельства и не было возможности погашать, а далее проценты штрафи и т. Д. Прошло 7 лет. Уже 1 год, как не звонят и не приходят, обратилась к ним несколько дней назад сама, по телефону гарячей линии узнать задолженность и есть ли возможность договориться платить частями, но большие суммы вносить нет средств. Они сразу взяли меня в оборот, снова начали угрожать, что если не оплачу через неделю, то придут с полицией и арестуют, но как минимум заберут имущество, если такого нет то ценные вещи, технику и т.д. так же упомянули, что суд был в 2014 году и вынесен штраф общая сумма долга со штрафом 48000 и одобрен иск о взыскании долга. Подскажите пожалуйста: 1) если суд был в 2014 (если он был вообще) в течении какого времени могут быть предприняты меры по его решению? 2) есть ли в моём случае срок истечения давности по кредиту? 3) можно ли договориться выплатить суму долга без взыскания штрафов и просрочки? 4) что мне грозит в случае не договорённости с банком и моём отказе платить?
Заранее огромное спасибо !

Добрый день, читайте статью Долг банку. Как себя вести?

доброго времени суток!
брала микро займы всего их 10. погасить сейчас нет возможности совершенно
чем может грозить?
могут ли подать в суд и отсудить часть имущества ( оно совместное с родственниками )

Здравствуйте, смотрите видео на эту тему здесь .

Добрый день! У меня сложилась следующая ситуация. В 2017 году я оформила кредитную карту сроком на пять лет с кредитным лимитом в 20 000 грн., я оплачивала правильно все платежи до момента моего увольнения с работы. После увольнения я так же два месяца оплачивала платежи до тех пор пока финансово это стало невозможно. Я одинокая мама, кваритиру арендую, на попечении еще мать, которая на пенсии. По факту у меня оказалась просрочка платежа на два месяца. Я сейчас уже работаю и с первой заработной платы внесла платеж в банк. Ранее общалась с сотрудниками банка и обьясняла ситуацию. По прошествию двух недель после платежа мне снова позвонили и потребовали оплатить просрочку в размере 2400 грн. У меня не было возможности оплатить, так как я не влияю на дату выплаты моей заработной платы. Я это обьяснила банковскому сотруднику. Сегодня были звонки моему брату, коллеге с бывшей работы и моей подруге с угрозами, оскорблениями. Обещали спалить квартиру, нас с подругой пустить по кругу и поставить работать на окружную дорогу проститутками, что они теперь наши новые хозяева и что бы мои родственники и близкие готовили деньги потмоу что они выезжают. Я была в шоке. Позвонила в банк, который мне ответил, что из за неоплаченной просрочки, не взирая на платеж в этом месяце, они выставили мой договор на тендер коллекторам, но еще не оформили. Поэтому я должна оплатить просрочку завтра до 10.00 утра. Иначе общение продолжится, а так у меня есть возможность решать все вопросы с банком. Я им сказала, чтов се разговоры записаны и что я намерена идти в прокуратуру и писать заявление, а так же обращатсья в суд, чтобы были учтены мои обстоятельства и суд решил сколько мне платить, принмиая во внимание мое финансовое состояние сегодня. Подскажите, пожалуйста, какой наиболее оптимальный вариант решения может быть в этой ситуации? Я не могу оплачивать банку в таком объеме деньги, готова погасить задолженность, но в разумном правовом поле. А после услышанного сегодня мной и моими близкими так вообще….понимаю,что нужно обязательно отстаивать свои права. Заранее Вам благодарна!

Добрый день, читайте статью Долг банку. Как себя вести?

Здравствуйте, в 2007г.брал автомобиль в кредит.В конце 2008г. из-за возникших фин.трудностей перестал платить.В 2010г.,по решению суда(долг 46000 грн.),исполнительная служба наложила арест и продала авто за 25 000грн,остался долг 21 000грн.Коллектора шлют письма раз в год.На данный момент оформленного имущества на меня нет.Вопрос: при появлении движемого и недвижимого имущества в будущем, может ли повториться процесс ареста и продажи такого?Заранее благодарен.

Здравствуйте, исполнительная служба будет мониторить вас еще минимум 10 лет.