Страховая сумма при страховании жизни

admin

Discovered

Деньги, банки, страхование, экономика и бизнес

Страховая сумма

Страховая сумма (insured sum/amount covered) — сумма денежных средств, на которую в соответствии с договором страхования или законом застрахованы имущество, жизнь, здоровье, непредвиденные расходы и другие объекты; обусловливает размер страхового взноса и предельную величину выплат при наступлении страхового случая.

Страховая сумма — определенная договором страхования или установленная законом денежная сумма, в пределах которой страховщик при наступлении страхового случая обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования, или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования. Страховая сумма соответствует максимальному размеру обязательства страховщика по страховой выплате страхователю или третьему лицу, имеющему право на ее получение. Исходя из страховой суммы устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты, если договором или законодательными актами не предусмотрено иное. Страховая сумма является существенным условием договора страхования.

Общий принцип имущественного страхования заключается в том, что страховая сумма не может быть больше страховой оценки, то есть стоимости имущества, определяемой в установленном порядке. По обязательному страхованию имущества законодательством предусматривается или абсолютная величина страховой суммы, или порядок ее установления. При добровольном страховании размер страховой суммы определяется по усмотрению владельца имущества в пределах его стоимости (страховой оценки); иногда правилами вводятся ограничения максимального размера страховой суммы или ее минимальной величины.

По договору личного страхования, заключенному с гражданами, максимальная страховая сумма, как правило, не ограничивается: в страховании жизни она соизмеряется с платежеспособностью страхователя. По некоторым видам личного страхования устанавливается минимальная страховая сумма. По коллективному страхованию определяются единые страховые суммы для соответствующих категорий работников или всех сотрудников. По обязательному страхованию пассажиров установлена единая страховая сумма для всех пассажиров и видов транспорта. В личном страховании страховой суммой часто называют конкретный размер денежных средств, выплачиваемых при наступлении страхового случая. Однако это — устаревшее понятие, в соответствии с законом такие выплаты называют страховым обеспечением.

В страховании ответственности под страховой суммой понимается лимитируемый (предельный) размер выплат за причинение ущерба (вреда) третьим лицам.

Размер и порядок установления страховой суммы считаются важнейшими условиями договора, которые оказывают влияние на величину страховой премии, определяют возможность принятия риска на страхование, необходимость заключения страховщиком договоров перестрахования или сострахования. При отсутствии значительных средств страховых резервов и/или невозможности перестраховать риски страховщик может отказаться от заключения договора страхования на страховую сумму, превышающую его возможности.

Страховая сумма бывает агрегатная и неагрегатная. Неагрегатная страховая сумма — лимит ответственности страховщика по каждом страховому случаю.

Агрегатная страховая сумма — лимит выплат страховщиком за весь срок страхования (период действия договора). При агрегатной страховой сумме после выплаты страхового возмещения страховая сумма уменьшается на размер страховой выплаты, произведенной по данному риску.

Страховая сумма в договоре страхования может быть установлена отдельно по каждому риску, принятому на страхование, или по каждому страховому случаю для определения максимальных обязательств страховщика. Наряду с установлением страховых сумм по каждому риску или каждому страховому случаю может быть установлена общая страховая сумма по договору (ее иногда называют агрегатным лимитом ответственности страховщика); при выплате возмещения в ее размере обязательства страховщика прекращаются в любом случае.

Страхование жизни

Зачем нужно страховать жизнь

Обезопасив себя и близких от любых поворотов судьбы, Вы будете чувствовать себя увереннее. Кроме этого, если Вы выберете накопительное страхование жизни, то сможете накопить и приумножить деньги, как если бы положили их на депозит.

Накопительное или срочное

Страхование жизни бывает двух видов. Накопительное позволяет не просто получить страховую сумму при несчастном случае, но и скопить деньги к определенному сроку. По истечении действия договора выплачиваются накопленная сумма с процентами. Гарантированная доходность — 3-5%. Проценты начисляются через три года с начала действия страхового полиса.

При срочном страховании деньги выплачиваются, только если человек получил травму или ушел из жизни во время действия договора страхования. Если застрахованный дожил до указанного срока в полном здравии, он ничего не получает. При этом страховая премия существенно ниже, чем в накопительном страховании. Разница может быть до 10 раз.

Представьте, что Вы заключили договор о накопительном страховании жизни на 20 лет. Каждый год вы платите страховой компании 100 000 тенге. Через 20 лет вы получите 2 000 000 тенге и проценты и потратите эти деньги на обучение детей.

Заключив договор о срочном страховании жизни, каждый год вы платите 15000 тенге. Через 20 лет вы не получите ничего. Но если наступит страховой случай, вам или вашей семье будет выплачено 2 000 000 тенге, если такая страховая сумма указана в договоре.

Гарантия выплаты по страховке

Национальный Банк Казахстана состоит в Международной ассоциации органов страхового надзора (IAIS). Это означает, что Национальный Банк тщательно контролирует деятельность страховых компаний. По закону каждая страховая компания обязана покрывать свои риски у другой страховой компании, чаще всего это зарубежная страховая компания с высоким международным рейтингом. Один страховщик перестраховывается с помощью другого страховщика. Таким образом, страховая сумма по программам срочного и накопительного страхования гарантированно выплачивается всем застрахованным.

Страхование для молодых

Обычно молодые люди редко задумываются о страховании жизни, а между тем оно поможет скопить деньги на различные цели и защитить интересы в случае травмы. Чем моложе Вы будете при заключении договора накопительного страхования жизни, тем меньше будут взносы и тем большую сумму Вы получите по истечению срока.

Cамый негативный сценарий

Если застрахованный умер, его наследники получат всю страховую сумму в течение 30 дней, независимо от того, сколько взносов он успел сделать. Если человек получил травму в результате несчастного случая, страховая выплата будет пересчитываться в процентах от окончательной суммы.

То есть, сломав руку, Вы получите деньги по договору о страховании жизни, но эта сумма будет меньше той, которую Вы получите, когда закончится срок действия договора.

Согласно Налоговому кодексу Республики Казахстан взносы по договорам накопительного страхования не облагаются подоходным налогом, а значит, вы экономите 10%. Так, если вы ежегодно платите по полису 100 000 тенге, вам возвращают 10 000 тенге подоходного налога. Кроме того, Ваши деньги защищены тайной вклада. Их невозможно конфисковать, и они не подлежат разделу при разводе.

Страхование жизни: доходность и риски

По итогам 2012 года – а более свежие данные появятся только весной 2014-го – доходность полисов страхования жизни в гривне достигала 17–18% годовых. В долларах страховщики заработали 8–9%, а в евро 6–8% годовых. Это близко к доходности срочных депозитов в крупных банках. А ведь накопительные полисы еще и страхуют близких застрахованного от его смерти. Так почему же такой инвестиционный инструмент до сих пор не пользуется популярностью среди украинцев?

«Мне кажется, настоящее распространение страхование жизни получит, лишь когда в Украине начнутся выплаты по риску «дожитие» ранее заключенных договоров страхования», – уверен замначальника управления методологии и актуарных расчетов СК «Ильичевская» Владимир Зубченко.

Действительно, пока страховые компании только собирают платежи и отчитываются о виртуальной заработанной доходности. Реальных же выплат слишком мало, чтобы рядовые украинцы поверили в этот инвестиционный инструмент.

Увы, низкой популярностью страхование жизни обязано еще самим страховщикам. Уровень сервиса у многих компаний на нуле или не слишком от него отличается. Корреспонденты «Денег» в процессе сбора информации для статьи истратили немало часов, пытаясь дозвониться к менеджерам по обслуживанию клиентов, – мы играли роль этаких потенциальных страхователей. В некоторых компаниях после 3–5 звонков нам предлагали оставить контакты, а потом не перезванивали. В общем, обычному клиенту это быстро бы надоело. А менеджеры, с которыми мы общались в компании Дельта Жизнь, оказывается, вообще не знают, что такое «накопительное страхование».

Но даже если менеджер перезванивал, вытянуть из него хоть какую-то информацию стоило немалых трудов. Большинство сотрудников СК сразу же пытаются назначить встречу, не утруждая себя консультацией по телефону. Ведь по телефону продать полис невозможно, а телефонную консультацию им никто не оплатит. Правда, были и исключения – в страховых компаниях Aegon Life Ukraine, Гарант-Лайф, Уника Жизнь нам предоставляли качественную консультацию даже по телефону.

Ну и качество информации на сайтах – ниже некуда. Даже у самой продвинутой в смысле сервиса компании на сайте невозможно онлайн просчитать собственную программу страхования с учетом конкретного возраста, пола, страховой суммы и т. п. В лучшем случае – взятый с потолка пример наподобие: «женщина 35 лет со страховой суммой в 100 000 грн. и сроком накопления 15 лет».

Платеж по накопительной страховке состоит из двух частей. Первая, собственно, и есть накопительная – это деньги, которые инвестируются, из них формируется страховая сумма. Вторая – страховая, подразумевающая под собой рисковое страхование жизни. Если страховая сумма по договору на 20 лет составляет 10 тыс. евро, то ежегодный платеж может быть 400 евро, плюс 14 евро за страхование жизни. Но вторая цифра для каждого клиента рассчитывается индивидуально, исходя из его пола, возраста, рода занятий.

Пытаясь привлечь более широкую аудиторию, страховые компании начали снижать минимальный порог входа. Если раньше минимальный годовой платеж составлял 800–1000 у. е., то сейчас есть программы, где можно откладывать по 100–200 у.е. в год. Конечно, и страховая сумма в таком случае будет невелика. При годовом платеже 100 долл. – чуть более 2 тыс. долл. за 20 лет. Но ведь начинать можно с малого, постепенно увеличивая сумму взносов и наращивая, таким образом, итоговую страховую сумму.

Сегодня многие компании предлагают вносить платежи с более комфортной периодичностью – не только раз в год, но и раз в полгода, квартал и даже раз в месяц. Действительно, 100 долл. в месяц могут себе позволить многие, а вот вынуть из бюджета 1200 долл. сразу – далеко не каждый. Хотя почему бы не собирать деньги на пополняемом вкладе без права снятия, чтобы потом сразу уплатить годовой взнос?

Тем более что, по словам Марины Наумовой, годовые платежи для клиента все равно выгоднее. «В этом случае существует даже определенная скидка. Ведь чем меньше компания тратит на администрирование договора, тем дешевле он обходится клиенту», – объясняет она.

А вот при ежемесячной уплате применяется повышающий коэффициент. «В результате чего общий размер годового взноса по страховке может увеличиться на 200–300 грн.», – рассказал сотрудник СК Aegon Life Ukraine.

Кроме того, средства, которые вносятся ежемесячно или ежеквартально, все равно ждут своего часа на каком-нибудь резервном счету и вступают в игру за доходность лишь со стартом нового страхового года (дата заключения договора. – Авт.).

Выбираем валюту
Заключать страховые договора можно в трех валютах – гривне, долларах и евро. «Чаще всего клиенты отдают предпочтение именно национальной валюте. А все потому, что доходность по ней больше», – рассказал «Деньгам» сотрудник СК Aegon Life Ukraine. Однако стоит учесть, что в долгосрочной перспективе инвестировать в гривне рискованно. Напомним, что в случае со страхованием жизни горизонт инвестирования составляет 15–20, а то и 30 лет. Гривну ввели в обращение в 1996 году. За 17 лет ее курс относительно доллара упал в пять раз. Это эквивалентно сложному проценту при среднегодовой доходности 10% годовых. Напомним, что недавние 17% годовых в гривне – это, скорее, исключение. А закон ограничивает доходность снизу чертой в 4% годовых.

К тому же, страховщики любят напоминать, что валютная страховка означает рост взносов в случае девальвации: «Выбирая инвалюту, клиент немного рискует, – предупреждает директор операционного управления СК «PZU Украина Страхование жизни» Марина Наумова. Она вспоминает кризис 2008 года, когда люди, имевшие кредитные и страховые договора в валюте, не смогли платить по своим обязательствам. – А вот при заключении договора в гривне, валютные колебания не сказываются на платежеспособности клиента». Правда, и страховая сумма, точнее ее реальная стоимость, существенно уменьшилась. «Чтобы минимизировать риски, можно заключить несколько договоров в разных валютах», – подсказывает начальник управления сопровождения договоров операционного департамента страховой компании «Ренессанс Жизнь» Владимир Демьяненко.

Однако надо понимать, что по каждому договору нужно будет вносить платеж не ниже минимального (400–500 у.е. в год), а это удовольствие не всем по карману.

Если надо выйти

Важное отличие накопительного страхования в том, что досрочно расторгнуть договор и забрать накопленную сумму сполна – практически нереально. В смысле, расторгнуть договор клиент может, а вот получить зачисленные взносы – далеко не всегда.

«В принципе, клиент имеет возможность в любой момент сделать это, – говорит Владимир Демьяненко. – Но тогда ему будет выплачена только выкупная сумма (сумма при досрочном расторжении договора. – Авт.) и начисленный на момент расторжения договора инвестиционный доход».

Первые два-три года выкупная сумма равна нулю – страховщики предусматривают такие условия в связи с тем, что они несут административные и накладные расходы, а также обязаны отчислять средства в страховые резервы по рисковой составляющей.

Затем выкупная сумма растет – и уже пропорционально внесенным страховым платежам, и пропорционально сроку, в течение которого вносились взносы. И чем позже клиент расторгнет полис, тем большую часть уже внесенных денег он сможет получить.

«Как правило, выкупная сумма появляется только после оплаты хотя бы одного платежа третьего года действия договора, – отмечает Марина Наумова, – но ее размер не превышает 30–40% от внесенной суммы платежей».

Кстати, если страховая выплата налогами не облагается, то с выкупной суммы еще придется заплатить подоходный налог – 15%. «Поэтому случаи, когда клиенты досрочно расторгают договора, не так распространены. Особенно, если договор действует уже 5–6 и более лет», – рассказывает Марина Наумова.

По ее словам, около 5% клиентов по разным причинам все же отказываются от дальнейшего сотрудничества. «Они пишут заявление о расторжении. Тогда компания рассчитывает выкупную сумму, прекращает договор страхования и уведомляет страхователя о размере выплаты. Если же клиент продолжает настаивать на прекращении сотрудничества, компания осуществляет выплату», – говорит Владимир Демьяненко.

При досрочном расторжении договора следует быть внимательным и тем, кто вносил страховые взносы с помощью банкоматов и интернет-банкинга. «Дело в том, что если договор прекращается досрочно, а платежи при этом были осуществлены в безналичной форме, возврат средств наличными не допускается», – уточняет партнер, адвокат АО «Солодко и Партнеры» Елена Сотник. Страшного ничего нет – деньги перечислят на банковский счет. И, конечно, при любом способе внесения страховых взносов нужно фиксировать это документально, иначе сложно общаться со страховщиками в случае недоразумений.

Другое дело, если у клиента временно нет возможности оплачивать страховку. «Тогда компания готова предоставить ему льготный период на несколько месяцев (на протяжении которого застрахованное лицо находится под защитой компании без оплаты. – Авт.). Если же финансовые проблемы клиента затягиваются, можно уменьшить платеж по договору страхования», – говорит Владимир Зубченко. В этом случае просто уменьшается страховая сумма – пропорционально снижению взносов, но потерь застрахованный не несет.

Снижение взносов и страховой суммы удобно тем, что страхователь в любой момент может восстановить первоначальные условия.

Инструкция для страхователя

Шаг 1. Выбираем страховую компанию: смотрим на собственный капитал, показатели роста/падения резервов и премий, отчетность компании за последние несколько лет.

Шаг 2. Выясняем – есть ли возможность ознакомиться с договором и правилами страхования до покупки полиса.

Шаг 3.Встречаемся с консультантом, обсуждаем условия и детали договора.

Шаг 4.Выбираем перечень рисков для страхования, страховую сумму, срок договора, график внесения платежей.

Шаг 5.Выбираем выгодоприобретателя.

Шаг 6. Пишем заявления на заключение страхового договора. Вместе с договором предоставляем: паспорт, идентификационный код, копию паспорта и кода выгодоприобретателя, иногда – медицинскую справку о состоянии здоровья. Подписываем договор.

Шаг 7. Получаем на руки страховой полис.

Шаг 8. Вносим первый страховой платеж, далее согласно графику оплачиваем взносы.

Шаг 9. Внимательно отслеживаем деятельность страховщика.

Шаг 10. Ежегодно получаем налоговый кредит на вносимые взносы.

Шаг 11. По окончании срока действия договора получаем страховую сумму плюс инвестиционный доход.

Сколько страховщики зарабатывают для своих клиентах*

Как работает страхование жизни — накопительное и рисковое?

Большинство страхователей, инвестировав свой первый или очередной платеж в накопительное страхование жизни, надеется получить инвестиционный доход от своих вложений.

Как правило, люди сравнивают по доходности данный инструмент инвестиций с банковским депозитом, но забывают главное, ради чего они преобретают полис страхования жизни — позаботиться о будущем своих родных, родственников и близких в случае непредвиденного случая.

Основная ошибка страхователя-инвестора — думать в первую очередь о прибыли и сохранении заработанных средств, а не о своей жизни и судьбе близких.

Если вам нужен заработок — тогда вам не к страховым компаниям, вам — в банк (хотя сегодня актуальным является вопрос: какой банк в Украине выбрать?) или на фондовый рынок, т.к. страхование жизни — это долгосрочная инвестиция с вашей защитой и гарантия помощи вашим родственникам, но никак не заработок.

Редакция Фориншурера часто получает от страхователей «невеселые письма» о том, что компании страхования жизни их обманули, недовыплатили, недодали или проигнорировали. Таких писем много, а ответы, к сожалению, на них — будут одинаковые. Как ни крути, с юридической точки зрения, во всем виноват сам страхователь, который, не разобравшись в деталях и поверив страховому консультанту, в слепую подписал договор.

Для упрощения мы решили создать специальный раздел по механизмам и принципам работы системы страхования. И так, о чем молчат страховщики и агенты?

Компании страхования жизни, а чаще всего агенты, консультанты или страховые посредники, зачастую пользуются «слабостями» и менталитетом наших граждан и играют на этом, да и самим страхователям сложно услышать, что им говорят, или не хватает терпения разобраться (однако, даже если вы прочитаете договора и у вас возникнут спорные вопросы, вы все равно ничего изменить в этих документах не сможете, кроме графика оплаты и размера страховых платежей).

Риски, которые покрывают накопительные программы страхования жизни:

→ дожитие до определенного срока (окончание действия договора страхования);
→ смерть (может быть «по любой причине»);
→ смерть в результате несчастного случая (страховая сумма удваивается);
→ инвалидность I-й группы.

Тарифы по накопительному страхованию жизни варьируются в пределах 4-10% от страховой суммы и зависят от возраста (чем моложе страхователь, тем ниже тариф), пола (у женщин тариф ниже, чем у мужчин), а также набора рисков и программы страхования (исключительно риск смерти, пенсия, накопление, смерть по любой причине или инвалидность)

Давайте рассмотрим основные схемы движения «денежки» страхователя в разрезе разных страховых программ (рисковое страхование жизни на случай смерти кредитохаемщика и накопительное страхование жизни) в зависимости от каналов продаж продуктов страхования жизни (прямые или агентские продажи, MLM — через сетевых посредников или bancassurance — через банковские каналы).

Основные каналы продаж страхования жизни и схема их работы:
(каждая схема открывается в отдельном окне)

Что мы можем увидеть в отчетности страховщиков?

По сути, ничего. Общую сумму сформированных резервов, общий размер инвестиционного дохода за период в денежном выражении и в процентном выражении (как правило, средний «в котле», как средняя температура по больнице), абсолютные значения активов, собственного капитала, премий, выплат, выкупной суммы, количества договоров и застрахованных и другие показатели деятельности компаний страхования жизни, которые равным счетом ничего не показывают относительно существующей ситуации о накопленных средствах конкретного клиента и его доходах.

Как показывает практика, большинство страхователей и не интересуется размером накопленных (заработанных, сформированных) средств, или получив, в лучшем случае, письмо от своего страховщика с «результатами года» о заработанных 12-17% инвестиционного дохода (в разной валюте: доллар, евро, гривна), сразу расслабляется и не задает лишних вопросов, пока жизнь не заставит заняться планированием своих финансов и их перераспределением с целью экономии.

Накопительное страхование жизни и банковский депозит — несопоставимые инструменты инвестирования, но они созданы друг друга дополнять

Банковский депозит выглядел всегда заманчивее накопительного страхования жизни, но не забывайте тот факт, что не все разбираются в надежности банков — вероятность того, что вы вложите депозит в ненадёжный или проблемный банк, очень велика. И тут напрашивается вопрос: толку с тех денег, накопленных на депозите, которые вы не сможете забрать?

А где мои деньги?

Если у вас «пропала возможность или желание» платить страховые платежи по вашим программам, вы начинаете интересоваться информацией о состоянии ваших средств, читать договор и/или искать возможности изъятия средств у страховщика.

Именно тут появляется вопрос выкупной суммы (в случае желания разрыва договора) и/или денежное выражение накопленных страховщиком средств, налогообложение инвестированных средств (уплата 17% подоходного налога со всей страховой суммы. по новому Налоговому кодексу), а также неполный возврат средств от государства по налоговому кредиту (о том, как получить налоговый кредит по договорам страхования жизни мы уже писали).

Что касается возврата государством налогового кредита, то максимальный размер страхового платежа по накопительному договору страхования, с которого ведется расчет для возврата налогов, не будет превышать 18 000 грн. (в год).

Т.е. при платеже более этой суммы, государство разницу уплаченного подоходного налога, который с вас удержит страховая компания для выплаты страхового возмещения, не компенсирует.

В случае же, если выплату будут получать ваши родственники (выгодоприобретатели), которая будет оформлена как наследство, то через 6 месяцев они смогут получить всю страховую сумму, не уплачивая подоходный налог.

Что будет с накоплениями, если страховая компания обанкротится?

Согласно действующего законодательства Украины, в случае банкротства компании страхования жизни или ее ликвидации по другим причинам, средства сформированных резервов подлежат передаче другому страховщику с согласия страхователя или застрахованного лица или подлежат передаче застрахованному лицу. Длительность существования страховой компании не связана напрямую с теми продуктами, которые она реализует. Русским языком: все накопленные резервы, т.е. уплаченные вами платежи не пропадают, а передаются в обязательства другой компании, которая готова взять портфель страховщика-банкрота, это если есть резервы. А если их (резервов) нет. то и денег нет.

Если вы считаете, что данный материал имеет грубые неточности и у вы это можете обосновать — пишите нам в Редакцию.

11 преимуществ страхования жизни, о которых многие не знают

Страхование жизни позволяет финансово защитить свое благополучие и сохранить капитал — и это то, что большинство знает о нем. Но, по сути, это лишь малая часть того, какие на самом деле преимущества имеет страхование жизни перед другими финансовыми инструментами.

1. Финансовая защита жизни и здоровья

Страхование жизни позволяет оставаться уверенным, что внезапное ухудшение здоровья в связи с серьезными заболеваниями или последствиями несчастного случая не обернется финансовым крахом для застрахованного и его семьи. Страховщик оперативно произведет страховую выплату, определенную договором страхования. Это может помочь клиенту получить качественную и своевременную медицинскую помощь, компенсировать отсутствие дохода и поддержать привычный уровень жизни.

2. Сбережения… даже на пенсию

Полис страхования жизни позволяет получить гарантированную выплату по окончании срока действия договора, а также дополнительный инвестиционный доход, который компания начисляет исходя из результатов своей деятельности. С помощью программы пенсионного страхования формируется капитал для получения дополнительных пенсионных выплат в течение запланированного периода. Причем застрахованный самостоятельно определяет размер своей будущей пенсии уже в момент заключения договора.

3. Выплата, превышающая взнос

Страховая выплата, в разы превышающая страховой взнос, позволит решить возникшие проблемы со здоровьем, обеспечит необходимыми денежными средствами для восстановления и реабилитации, а также поможет компенсировать потерю привычного дохода в период нетрудоспособности.

4. Гарантированная страховая сумма

Страховые выплаты по рискам программы страхования от несчастного случая, страхованию от опасных заболеваний или выплаты по любым другим дополнительным программам не уменьшают страховую сумму, которая будет гарантированно выплачена по факту дожития клиента до окончания срока страхования.

5. Освобождение от уплаты взносов

При выборе данной опции, в случае постоянной полной нетрудоспособности застрахованного, страхователь освобождается от уплаты дальнейших взносов, а договор страхования продолжит действовать в полном объеме.

6. Комфортный взнос

Взносы по договору страхования можно оплачивать сразу или вносить с удобной периодичностью: ежегодно, раз в полгода или ежеквартально. Подобный порядок позволяет клиенту, начав с небольших сумм, систематически формировать серьезный капитал без ущерба для бюджета.

7. Налоговый кредит

Люди, заключившие договор добровольного страхования жизни на срок не менее 5 лет, могут ежегодно получать налоговый кредит с суммы уплаченных по таким договорам страховых взносов.

8. Сохранность средств

Как правило, права на получение страховой выплаты не конфискуются и не подлежат аресту, не делятся при разводе. Все это выгодно отличает данную программу от других финансовых инструментов.

9. Особый порядок наследования

Уход из жизни застрахованного — страховой случай, предусмотренный договором. Выплату получит тот, кого выбрал сам страхователь в качестве выгодоприобретателя, либо его наследники, если выгодоприобретатель не был указан. Причем страховая компания в случае наступления смерти застрахованного выплачивает то, что клиент планировал накопить к концу действия договора, а не то, что он успел накопить до этого страхового случая.

10. Ускоренная процедура выплаты

В случае ухода из жизни застрахованного страховая сумма выплачивается выгодоприобретателю или наследникам, если выгодоприобретатель не был указан, в срок до 14 рабочих дней с момента предоставления им необходимого пакета документов в страховую компанию.

11. Надежное вложение финансовых средств

Деятельность страховых компаний подконтрольна Регулятору, который следит за тем, чтобы страховые компании неукоснительно соблюдали требования законодательства. Кроме того, возможности инвестирования, осуществляемого страховыми компаниями, закреплены законодательно. К вложению средств предъявлены очень жесткие требования, поэтому возможность банкротства компании практически исключена.

Фориншурер не является страховым агентом или посредником, поэтому вы получите цену страхового полиса от менеджеров страховых компаний Украины напрямую

Узнайте стоимость страхования

©2008-2017 Фориншурер: Страхование жизни — специализированный B2C-проект журнала №1 о страховании в Украине forinsurer.com, рассчитанный на потребителей страховых услуг, главная задача которого помочь в выборе надёжной страховой компании.

© Полное или частичное использование рейтингов страховых компаний Украины запрещено. База данных рейтингов является интеллектуальной собственностью журнала Insurance TOP.